Quand on a besoin d'argent...
Quand on a besoin d'argent...
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00:00 Yannick vient d'emménager dans sa nouvelle maison, mais il lui reste encore pas mal de travaux à finir.
00:06 - Aujourd'hui, il me reste la fondation du mur, monter le mur, la clôture à barre ou par-dessus avec le portail et le pavage de la cour.
00:16 Nous sommes sur un budget de 15 000 euros environ.
00:18 Yannick est paysagiste et sa femme assistante commerciale. Et comme ils veulent aussi changer de voiture, ils doivent trouver 25 000 euros.
00:26 Problème, en ces temps de crise, avec déjà une maison à rembourser, ils ne sont pas sûrs que leur banque leur fera confiance.
00:32 Ils ont donc décidé de consulter le courtier spécialisé qui les avait aidés à décrocher le crédit de leur maison.
00:38 - Bonjour, Madame Mier, bonjour, M. Crinon. Bienvenue à l'agence de compagnie.
00:43 Avant de contracter un nouveau crédit, il y a des règles à respecter.
00:47 Premièrement, savoir se fixer un seuil de remboursement maximum à ne surtout pas dépasser.
00:52 - Et je pense que la question la plus importante que je peux vous poser, c'est quelle est la mensualité qui vous paraît raisonnable et gérable mensuellement ?
01:00 - On s'est fixé quand même une mensualité à ne pas dépasser. - D'accord. Quelle est cette mensualité ?
01:04 - D'une part, on est pas... - 300. - 300 euros. D'accord.
01:09 Deuxième règle impérative, mettre en concurrence les banques. Et ça, c'est justement le travail de ce courtier.
01:15 - Effectivement, on peut s'adresser auprès de toutes les banques. Donc effectivement, on fait jouer le jeu de la concurrence.
01:21 Toujours cette même règle, la concurrence.
01:23 Après un rapide calcul, le courtier propose la meilleure offre qu'il a déjà négociée auprès des banques.
01:28 Avec leur dossier, Yannick et sa femme pourront obtenir un prêt sur 10 ans à près de 7%.
01:33 C'est cher, mais c'est le seul moyen de ne pas dépasser leur seuil de remboursement.
01:37 - 15 000 euros, on serait à 295,60 euros, assurance comprise, et 25 000 euros sur 10 ans, 288 euros.
01:47 C'est bon, Yannick et sa femme auront leur crédit. Mais depuis le début de la crise, les banquiers refusent de plus en plus de dossiers.
01:53 Et s'il existe un second marché du crédit pour tous les recaler, vous allez voir que c'est surtout pour nous pousser à consommer toujours plus.
02:00 Première solution, les organismes de crédit beaucoup moins regardants que les banques.
02:05 En caméra cachée, nous avons tenté de décrocher un prêt à la consommation en déclarant 2 000 euros de salaire net par mois en CDD.
02:13 Et voici ce que nous avons obtenu en quelques minutes à peine, sous réserve de produire nos contrats de travail.
02:19 - Bon, c'est ça. Tu as encore 1 500 euros, donc mensualité minimum de 45 euros par mois.
02:24 - 45 euros. Alors là, vous me dites que je peux avoir ce crédit. - Voilà.
02:28 1 500 euros de crédit pour seulement 45 euros de remboursement par mois, ça peut paraître une bonne affaire, surtout lorsque la négociation est aussi rapide.
02:37 En fait, le problème, c'est le montant du taux d'intérêt. Ici, il frôle les 20 %. C'est énorme. Il faudra au moins 8 ans pour rembourser.
02:46 Mais il y a encore plus facile que les organismes de crédit. La plupart des grands magasins sont prêts à tout pour pousser leurs clients à consommer.
02:55 Ici, par exemple, en moins de 5 minutes, vous pouvez obtenir 1 500 euros de crédit avec une simple carte d'identité.
03:02 - Il suffit de demander un disponible permanent qui soit classique, c'est-à-dire inférieur à 1 500 euros,
03:07 auquel cas le fait d'être locataire et d'être en CDD ne pose pas de problème parce qu'on n'a même pas besoin de vos fiches de paye.
03:12 Dans ce magasin d'ameublement, on vous refusera un crédit si vous êtes en CDD, du moins officiellement, car en discutant un peu, voici ce qu'on peut entendre.
03:20 - Vous me dites que vous êtes en CDD, je vous dis que je ne rentre pas le dossier de financement. La maison de financement désire le CDD.
03:25 Vous venez demain, je ne suis pas là, vous déterminez un test et...
03:30 Et vous obtenez votre crédit sans difficulté. Autrement dit, il suffit de taire des informations cruciales pour avoir son financement.
03:38 Même dans cette grande surface culturelle, l'employé qui accorde les prêts reconnaît qu'elle n'est vraiment pas regardante,
03:44 même si cela lui pose parfois quelques problèmes de conscience.
03:47 - Je suis là pour ouvrir des comptes. Après, si les gens me demandent personnellement...
03:52 Moi, je ne suis pas trop pour les crédits comme ça, mais je leur dis "Méfiez-vous, il faut être prudent".
03:56 Mais après, on pense que chaque personne est capable de réfléchir par elle-même et de gérer ses comptes en banque.
04:02 En 2 heures, nous avons obtenu 6 000 euros avec des taux d'intérêt compris entre 8 et 20 %.
04:08 Le risque d'une telle facilité, c'est bien sûr le surendettement.
04:12 Jamy connaît bien le problème. Elle travaille dans une association qui tente de trouver des solutions au cas les plus extrêmes.
04:17 Et le dernier qu'elle vient de traiter est carrément aberrant.
04:20 - Disons, il a dû faire à peu près en 2 jours à peu près 40 000 euros de crédit.
04:29 40 000 euros et 15 cartes de crédit obtenues en seulement 48 heures, c'est un record.
04:35 Et le plus étonnant, c'est que c'est un smicard qu'il a décroché.
04:38 - Il s'est engouffré là-dedans dans l'argent facile. Je le disais, les gens me disent...
04:41 Moi, il m'a dit "Écoutez, Maitry, je demande 1 500 euros, on me les donne".
04:46 Je dis que j'ai des difficultés financières, on me les donne quand même.
04:49 Je les prends.
04:51 Evidemment, contracter autant de crédits sans être sûr de pouvoir les rembourser, ça peut entraîner de graves problèmes.
04:57 D'autant qu'aujourd'hui, on peut carrément s'endetter sans même sortir de chez soi par un simple clic sur Internet.
05:03 C'est ce qui est arrivé à Virginie. Cette jeune mère de famille doit 40 000 euros à différents organismes de crédit.
05:09 - On s'endette en 1 clic et on mesure moins bien les conséquences.
05:15 C'est tellement pratique. Aujourd'hui, tout se passe par Internet, par téléphone.
05:20 C'est vrai que si on doit avoir rendez-vous chez le banquier ou avec un conseiller, ça n'a pas l'importance.
05:27 Bien qu'elle soit comptable de formation, Virginie n'a rien compris de ce qui lui est arrivé.
05:32 Alors, pour sortir de cette spirale infernale, elle a décidé de se faire aider par l'association de Jamy.
05:37 Et dès son 1er rendez-vous, elle réalise qu'elle aurait dû réagir beaucoup plus tôt.
05:42 - Bonjour. - Allez-y, s'il vous en prie. Bonjour, madame. Asseyez-vous.
05:47 - Ah, d'accord. Donc vous avez déjà reçu, donc, de part du CID, des lettres de relance.
05:54 - Oui, des lettres de relance. Et... - C'est depuis... Ca fait longtemps. Vous aurez dû venir avant.
06:00 Laissez pourrir la situation n'est jamais une solution. D'autant que le compteur des intérêts continue de tourner.
06:06 Et pour aggraver son cas, Virginie a eu la très mauvaise idée de réemprunter pour payer ses dettes.
06:12 - Sachez qu'il faut pas attendre comme ça. Vous voyez, dès que vous avez un souci,
06:16 si vous pensez que vous n'arrivez pas à régler, il faut pas prendre un autre crédit pour payer un crédit.
06:21 Il faut, dès le départ, déposer un dossier de surendettement qui va vous protéger aussi.
06:26 Pendant 5 ans, vous allez pouvoir faire 2 crédits à la consommation et vous allez épurer votre dette normalement.
06:31 Virginie va donc monter un dossier de surendettement pour sortir la tête hors de l'eau.
06:36 Même si elle est encore loin d'être sortie d'affaires, elle tire déjà des enseignements de sa mésaventure.
06:42 - Moi, au départ, je me disais... Je savais que j'avais 20 % d'intérêt.
06:45 Je m'étais dit "Bon, c'est pas grave pour l'instant, j'ai besoin d'argent. Par la suite, ça ira mieux."
06:49 Et en fait, ça va pas toujours mieux par la suite. Au contraire, ça peut empirer très vite.
06:54 C'est le gros risque des crédits à la consommation trop facilement accordés.
06:58 Alors si une banque vous refuse un prêt parce qu'elle considère que votre dossier n'est pas recevable, c'est peut-être un signe.
07:04 Dans ce cas, mieux vaut éviter de tout faire pour aller vous endetter ailleurs.
07:09 ...